雖然制定法規(guī)是為了保護(hù)消費(fèi)者和市場(chǎng)，但它們往往很復(fù)雜，成本高昂，并且難以遵守。

金融服務(wù)和生命科學(xué)等高度監(jiān)管的行業(yè)必須承擔(dān)合規(guī)成本的代價(jià)。調(diào)研機(jī)構(gòu)德勤公司估計(jì)，自從2008年發(fā)生金融危機(jī)以來(lái)，銀行的合規(guī)性成本增加了60%，國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)50%的金融機(jī)構(gòu)將其收入的6%到10%用于合規(guī)。

人工智能和智能自動(dòng)化流程，例如機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)和自然語(yǔ)言處理(NLP)可以幫助提高效率并降低成本，以滿(mǎn)足合規(guī)性。其方法如下：

1、使用RPA和NLP管理法規(guī)變更

在一年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)可能需要處理多達(dá)3億頁(yè)的新法規(guī)，這些法規(guī)從美國(guó)聯(lián)邦、各州或市政當(dāng)局通過(guò)各種渠道傳播。收集、整理和理解這些更改并將其對(duì)應(yīng)到適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)領(lǐng)域的人工工作非常耗時(shí)。

雖然可以對(duì)機(jī)器人流程自動(dòng)化進(jìn)行編程以收集法規(guī)變更，但還需要了解法規(guī)并將其應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程。這就是復(fù)雜的光學(xué)字符識(shí)別、自然語(yǔ)言處理和人工智能模型發(fā)揮重要的地方。

• 光學(xué)字符識(shí)別可以將監(jiān)管文本轉(zhuǎn)換為機(jī)器可讀的文本。
• 自然語(yǔ)言處理用于處理文本，理解復(fù)雜的句子和復(fù)雜的監(jiān)管術(shù)語(yǔ)。
• 接下來(lái)，人工智能模型可以利用輸出為基于類(lèi)似過(guò)去案例的政策變更提供選項(xiàng)，并通過(guò)新法規(guī)過(guò)濾以標(biāo)記與業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)。

所有這些功能都可以為分析師節(jié)省大量時(shí)間，從而降低成本。

2、簡(jiǎn)化監(jiān)管報(bào)告

監(jiān)管報(bào)告中最大的時(shí)間消耗之一是確定需要報(bào)告的內(nèi)容、時(shí)間和方式。這要求分析師不僅要審查法規(guī)，還要對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)帉?xiě)有關(guān)法規(guī)如何適用于其業(yè)務(wù)的文本，并將其翻譯成代碼以便檢索相關(guān)數(shù)據(jù)。

或者，人工智能可以快速解析非結(jié)構(gòu)化監(jiān)管數(shù)據(jù)以定義報(bào)告要求，根據(jù)過(guò)去的規(guī)則和情況對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)⑸纱a以觸發(fā)自動(dòng)化流程，以訪(fǎng)問(wèn)多個(gè)公司資源以構(gòu)建報(bào)告。這種監(jiān)管情報(bào)方法正在獲得支持，以支持金融服務(wù)報(bào)告以及需要提交新產(chǎn)品批準(zhǔn)的生命科學(xué)相關(guān)企業(yè)。

3、縮短營(yíng)銷(xiāo)材料的審核流程

在高度監(jiān)管的市場(chǎng)中銷(xiāo)售的過(guò)程要求營(yíng)銷(xiāo)材料合規(guī)。然而，批準(zhǔn)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)材料持續(xù)流動(dòng)的過(guò)程可能會(huì)很繁重。

制藥公司向個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容發(fā)展的趨勢(shì)正在以指數(shù)速度推高合規(guī)成本，因?yàn)楹弦?guī)人員需要確保每條內(nèi)容都符合藥品標(biāo)簽和法規(guī)。由于增加人力來(lái)擴(kuò)展這些策略會(huì)顯著增加成本，因此現(xiàn)在使用人工智能來(lái)掃描內(nèi)容并更快、更有效地確定合規(guī)性。在某些情況下，人工智能機(jī)器人甚至被用于編輯和編寫(xiě)符合法規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)文案。

4、減少交易監(jiān)控中的錯(cuò)誤

金融服務(wù)中傳統(tǒng)的基于規(guī)則的交易監(jiān)控系統(tǒng)容易產(chǎn)生過(guò)多的誤報(bào)。在某些情況下，誤報(bào)率已達(dá)到90%，每個(gè)警報(bào)都需要由合規(guī)人員審查。

通過(guò)將人工智能集成到傳統(tǒng)交易監(jiān)控系統(tǒng)中，可以最大限度地減少錯(cuò)誤的合規(guī)警報(bào)，并降低審查成本。被認(rèn)為是合法的高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可以提升到合規(guī)人員，而這些不是可以自動(dòng)解決的問(wèn)題。由于合規(guī)人員只處理高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)記的交易，這些資源可以重新部署到可以增加更多價(jià)值的地方。隨著新趨勢(shì)的確定，人工智能還可用于更新傳統(tǒng)的規(guī)則引擎和監(jiān)控系統(tǒng)。

5、進(jìn)行背景和法律檢查

為了限制犯罪活動(dòng)和洗錢(qián)活動(dòng)，銀行需要進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保新客戶(hù)遵守法律，并在整個(gè)關(guān)系中保持這種行為。根據(jù)某些個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)水平，背景調(diào)查可能需要2到24小時(shí)。大部分時(shí)間都花在收集文件、檢查數(shù)據(jù)庫(kù)和審查媒體上。人工智能和自動(dòng)化可以簡(jiǎn)化這個(gè)過(guò)程。機(jī)器人可用于抓取網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容并利用情緒分析來(lái)標(biāo)記負(fù)面內(nèi)容。自然語(yǔ)言處理技術(shù)可以?huà)呙璺ㄍノ募?，尋找非法活?dòng)的跡象和與分析最相關(guān)的媒體報(bào)道。